Để tránh nhiều rắc rối về sau thì trước khi vay tiền mua nhà cần chú ý những gì? Đặc biệt là những người đi mua nhà lần đầu.
Chỉ nên vay tối đa 50% giá trị của ngôi nhà
Nhà đất là loại hình sản phẩm, hàng hóa có giá trị cao vì vậy người dân cần căn nhắc kĩ lưỡng trước khi mua nhà. Trước khi đi đến quyết định mua nhà thì hãy chắc chắn rằng bạn và gia đình đã có một khoản tiền tích lũy tối thiểu chiếm 30% giá trị căn hộ muốn mua, cao hơn và lí tưởng hơn thì khoản tiền này có thể đến 50% giá trị ngôi nhà. Với tỷ lệ vay chiếm 50% giá trị ngôi nhà theo nhiều chuyên gia trong ngành thì đây là tỷ lệ vay lí tưởng và người mua sẽ phải chịu ít áp lực sau khi mua được nhà, nó có thể giúp người vay vừa dễ dàng thanh toán tiền vay lại có khoản chi tiêu sinh hoạt trong cuộc sống. Với những trường hợp tỷ lệ vay hơn 50% giá trị của ngôi nhà thì người vay sẽ chịu nhiều áp lực phải trả nợ, trả lãi ngân hàng.
Chú ý mức lãi suất ngân hàng
Khi quyết định vay tiền ngân hàng để mua nhà, người vay nên nắm vững quy tắc vàng “Vốn cố định nhưng lãi vay của ngân hàng đang thả nổi”. Quy tắc trên được hiểu như thế nào?
Trong những năm gần đây, nhiều ngân hàng có chính sách ưu đãi cho người vay với lãi suất ưu đãi hấp dẫn vào khoảng 7,5-8%/năm nhưng hãy nhớ rằng lãi suất ưu đãi này thường chỉ áp dụng trong thời gian 6-12 tháng đầu tiên. Tính từ tháng 13 trở đi, mức lãi sẽ được điều chỉnh và tăng thêm khoảng 3,5-4% tùy vào mỗi ngân hàng và từng đối tượng vay nhà. Vì vậy, khi vay tiền ngân hàng cần phải xem xét kĩ lưỡng lãi suất thay đổi như thế nào theo thời gian các năm theo hợp đồng tín dụng vay vốn. Nếu như có thể thì hãy yêu cầu nhân viên của các ngân hàng để tư vấn về chi phí tiền lãi khi vay qua các năm.
Cần chú ý thêm việc khi vay tiền ngân hàng thì sẽ tính theo dư nợ giảm dần hay dư nợ ban đầu.
Duy trì một mức thu nhập ổn định hàng tháng
Thu nhập ổn định hàng tháng là một trong những điều cực kì quan trọng mà mỗi người vay cần có trước khi vay tiền ngân hàng. Một mức thu nhập được duy trì ổn định mới có thể tạo cơ sở tài chính vững vàng để trả nợ lãi suất vay ngân hàng, trong đó là vốn và lãi vay. Đồng thời, người vay cũng nên bàn bạc với gia đình để thêm những phương án tăng thu nhập để có khả năng chi trả lãi suất vay và nợ gốc.
Tự đánh giá khả năng thanh toán của bản thân và gia đình
Vay tiền để mua nhà, điều quan trọng để người vay có thể đánh giá được khả năng tài chính của bản thân để hạn chế khả năng trả nợ trong tương lai. Hãy lên kế hoạch về khả năng tài chính, khả năng tài chính hỗ trợ, khả năng trả nợ.
Chọn mua ngôi nhà phù hợp với nhu cầu và điều kiện kinh tế
Với điều kiện tài chính khiêm tốn thì bạn cần có ý định mua căn hộ vừa phải, đủ cho các thành viên trong gia đình để sử dụng. Trong trường hợp thực hiện mua nhà trả góp có diện tích lớn, thừa công năng sử dụng thì việc áp lực vay vốn sẽ nặng nề hơn rất nhiều, khoản vay sẽ tăng lên kéo theo khoản nợ gốc và lãi không cần thiết bởi diện tích còn thừa.
Căn nhắc thời hạn gói vay từ ngân hàng
Ngoài việc quan tâm đến lãi suất thì thời hạn của gói vay cũng rất quan trọng mà người vay cần đặc biệt lưu tâm. Khi lựa chọn vay vốn ngân hàng thì thông thường sẽ vay trên 5 năm đều có lãi suất như nhau. Người vay nên chọn vay thời gian dài nhất để giảm số vốn gốc hàng tháng xuống thấp nhất, gia tăng khả năng thanh toán.
Chủ động đối phó với cạm bẫy lãi suất thả nổi
Lãi suất thả nổi là cạm bẫy mà người vay cần phải tránh, để tránh người vay cần ước tính giả định lãi suất có thể tăng thêm đến 30% cũng như đã dự đoán trước một số chi phí bất ngờ mang đến. Cần tính toán kĩ lưỡng sau khi trừ đi các khoản chi tiêu hàng tháng trong gia đình thì số tiền còn lại của bạn cần đảm bảo số tiền để trả lãi ngân hàng còn lại 150%.
Để xem chi tiết về lãi ngân hàng, bạn có thể tham khảo website bất động sản Landber.com để tính số tiền phải nộp trong thời gian vay (10 năm, 20 năm…)
Nguồn Landber.com
