CASA 50,5% chưa phải là đỉnh, Techcombank đặt tham vọng lớn hơn

CASA 50,5% chưa phải là đỉnh, Techcombank đặt tham vọng lớn hơn

Nguyễn Hải Lê
Thứ 5, 27/01/2022 | 12:47
“Mức CASA 50,5% mà Techcombank vừa đạt được chưa phải là đỉnh. Chúng tôi đặt mục tiêu CASA lên tới 55% và sẽ tiếp tục tăng trong các năm tới", đại diện NH nhấn mạnh.

Đây là nhận định của ông Ngô Hoàng Hà, Giám đốc cao cấp Tài chính Doanh nghiệp tại buổi livestream gặp gỡ các nhà đầu tư cá nhân chiều ngày 26/1/2022 do ngân hàng Techcombank tổ chức.

Trước đó, ngân hàng này đã công bố kết quả kinh doanh với nguồn lãi 1 tỷ USD và tỉ lệ CASA dẫn đầu ngành. 

Theo đó, cuối năm 2021, tổng tài sản đạt 568.800 tỷ đồng, tăng 29,4% so với cuối năm 2020. Tăng trưởng dư nợ tín dụng được dẫn dắt bởi sự gia tăng của dư nợ cho vay khách hàng cá nhân, tăng 45,5% so với cùng kỳ năm ngoái, đạt 161.700 tỷ đồng.

Tổng tiền gửi tại ngày 31/12/2021 là 314.800 tỷ đồng, tăng 13,4% so với cuối năm ngoái. Tỉ lệ CASA đạt 50,5%, với số dư CASA đạt 158.900 tỷ đồng, chủ yếu do CASA từ khách hàng cá nhân tăng 30,8% so với cuối năm ngoái.

Chia sẻ tại buổi gặp mặt, ông Phùng Quang Hưng - Phó TGĐ thường trực kiêm GĐ khối khách hàng doanh nghiệp đã có những chia sẻ về định hướng trong năm 2022 đối với ngành ngân hàng nói chung. Ông kỳ vọng rằng nền kinh tế sẽ hồi phục hơn so với cùng kỳ năm 2021 với GDP tăng trưởng trong khoảng từ 6-6,5%. Thanh khoản dồi dào, lãi suất duy trì ở mức thấp. Các gói hỗ trợ của Chính phủ sẽ đóng vai trò quan trọng trong việc hồi phục và phát triển. Về mặt tín dụng, NHNN trước đó cũng đã đưa ra với dự kiến tăng nhẹ so với năm 2021 ở mức 14%.

Tài chính - Ngân hàng - CASA 50,5% chưa phải là đỉnh, Techcombank đặt tham vọng lớn hơn

Ông Phùng Quang Hưng - Phó TGĐ thường trực kiêm GĐ khối khách hàng doanh nghiệp.

Trong bối cảnh năm tới, đại diện ngân hàng cũng đưa ra mục tiêu trọng tâm của Techcombank bao gồm: "Dựa vào kết quả tốt trong hướng đi những năm qua, trên cơ sở đó đưa ra sản phẩm giải pháp với vai trò như máy đo khách hàng. Thành công trong các lĩnh vực bán lẻ, sản phẩm đầu tư, cho vay mua nhà,...

Từ đó, ngân hàng sẽ gia tăng thế mạnh, tiếp tục đưa ra thị trường những khía cạnh mới liên quan đến số hóa. Đồng thời, đẩy mạnh nền tảng bancassurance để gia tăng nguồn thu; tiếp tục củng cố, nâng cao casa và đa dạng hóa các mảng như: hàng tiêu dùng nhanh, telecom,..."

Ngoài ra, tại buổi livestream, trả lời cho câu hỏi: "khi nào Techcombank dự kiến lãi suất casa huy động tăng và gây áp lực lên thanh khoản".

Ông Hà cho hay: "Về bản chất khi lãi suất huy động tăng thì người gửi sẽ đầu tư vào tài khoản có kỳ hạn với lãi suất tương ứng và an toàn hơn. Chính vì thế, dù lãi suất tăng thì casa không ảnh hưởng. Mục tiêu casa là chú trọng vào giao dịch chứ không phải lãi suất. Đối với techcombank, thanh khoản không phụ thuộc vào nguồn huy động nào cụ thể. Đồng thời, ngân hàng cũng sẽ quản lý thanh khoản chặt chẽ và có những kịch bản tập dượt trước để ứng phó sự cố bất ngờ xảy ra trên thị trường."

Tài chính - Ngân hàng - CASA 50,5% chưa phải là đỉnh, Techcombank đặt tham vọng lớn hơn (Hình 2).

Ông Ngô Hoàng Hà - Giám đốc cao cấp Tài chính Doanh nghiệp Techcombank.

"Mức CASA 50,5% mà Techcombank vừa đạt được chưa phải là đỉnh. Chúng tôi đặt mục tiêu CASA lên tới 55% và sẽ tiếp tục tăng trong các năm tới", ông Hà nhấn mạnh thêm. 

Bên cạnh đó, Chính sách miễn phí toàn bộ giao dịch chuyển tiền được xem là chiến lược đưa Techcombank trở thành ngân hàng chiếm lĩnh thị trường về CASA trong mấy năm qua. Tuy nhiên, các ngân hàng như Vietinbank, BIDV, Agribank,... mới đây đều đã áp dụng chính sách miễn phí toàn bộ giao dịch trên ngân hàng số.

Ông Hà nhận định: "Trong bối cảnh các ngân hàng thông báo thực hiện chiến thuật “zero fee” thì Techcombank đã bắt đầu từ năm 2016. Đây là điều tốt cho khách hàng, được giao dịch mà không mất phí".

"Đối với chúng tôi, Techcombank xác định để có thể tăng tưởng CASA thì phải đảm bảo là ngân hàng giao dịch chính cho khách hàng".

Đơn cử đối với tệp khách hàng thu nhập cao, Techcombank cho biết đang có lợi thế lớn trên thị trường. Trong khi đó, bình quân CASA của khách hàng thu nhập cao gấp 50 lần so với khách hàng thu nhập thấp, 10 lần so với khách hàng thu nhập trung bình.

Khách hàng thu nhập cao không chỉ có nhu cầu giao dịch mà còn có nhu cầu quản lý tài sản. Techcombank không chỉ đưa ra dịch vụ thanh toán mà còn đưa ra hệ sinh thái dịch vụ, cho khách hàng có nhu cầu đầu tư bất động sản, đầu tư trái phiếu, sử dụng thẻ tín dụng,… Khách hàng càng giao dịch nhiều thì càng có mức giá ưu đãi. 

Bên cạnh khách hàng cá nhân thì khách hàng doanh nghiệp cũng đang tăng trưởng tốt về CASA, trong đó phân khúc SME tăng trưởng rất tốt. Ngân hàng áp dụng miễn phí giao dịch chuyển tiền mua bán ngoại tệ, giao dịch online được giảm giá.

Song song, Techcombank khẳng định ngân hàng sẽ tiếp tục đầu tư công nghệ và khai thác chuỗi giá trị với các đối tác lớn để duy trì vị thế về tiền gửi không kỳ hạn. 

Ngoài ra, khi bàn về khía cạnh nợ xấu, đại diện Techcombank cho biết: "Thông tư 14 sẽ kết thúc vào 30/6/2022, theo đó các ngân hàng sẽ không được tái cơ cấu. Đối với các khoản nợ thực tế được gia hạn trong năm 2021 nếu quá hạn hoặc không thanh toán được thì các ngân hàng sẽ phải chuyển sang nợ xấu. Trên lý thuyết, nợ xấu tại các ngân hàng cùng với chiều hướng này sẽ tăng lên (theo định nghĩa của NHNN từ nhóm 3-5)."

Đối với Techcombank nói riêng, ngân hàng này tỏ ra không quan ngại về vấn đề nợ xấu khi đưa ra những số liệu dưới đây:

CASA ( Current Account Savings Account) là tiền gửi không kì hạn. Đây chính là loại tiền gửi ngân hàng mà khách hàng chủ động gửi, rồi thanh toán thường xuyên và hưởng lãi suất không kì hạn với lợi suất rất thấp (0.1% – 0.5%) được tính qua ngày.

Tỉ lệ CASA = Huy động không kì hạn / Tổng nguồn vốn huy động

Tỉ lệ CASA càng cao càng có lợi cho ngân hàng vì ngân hàng nhận được tiền với chi phí thấp hơn. Do đó, tỉ lệ CASA là một chỉ số về chi phí để huy động vốn và phản ánh khả năng sinh lời hoặc khả năng tạo ra lợi nhuận của ngân hàng.

Kết thúc "năm Covid" Techcombank lãi trước thuế hơn 1 tỷ USD

Thứ 3, 25/01/2022 | 06:00
Ngân hàng TMCP Kỹ Thương Việt Nam (HoSE: TCB) vừa công bố kết quả kinh doanh năm 2021 với lợi nhuận trước thuế vượt 1 tỷ USD, riêng quý IV lãi 6.139,9 tỷ đồng.

Mỗi tháng Techcombank lãi hơn 1.500 tỷ đồng

Thứ 2, 25/10/2021 | 08:33
Lợi nhuận sau thuế 9 tháng đầu năm 2021 của Techcombank đạt 13.715 tỷ đồng, tăng 60% so với cùng kỳ năm trước.

MB và Techcombank đồng hành cùng PVPower thu xếp nguồn vốn cho dự án điện khí LNG đầu tiên tại Việt Nam

Thứ 4, 06/10/2021 | 12:03
Ngày 4/10, tại Hà Nội, Tổng Công ty Điện lực Dầu khí Việt Nam (PVPower) tổ chức Lễ ký thư chỉ định Techcombank và MB là tổ hợp ngân hàng đầu mối thu xếp, điều phối việc huy động vốn với tổng mức đầu tư 1,4 tỷ USD cho dự án Nhà máy điện khí Nhơn Trạch 3 và Nhơn Trạch 4.
Cùng tác giả

NHNN sẽ bỏ toàn bộ quy định thủ tục thẩm định khi phát hành TPQT

Thứ 3, 15/02/2022 | 17:07
NHNN đang lấy ý kiến cho dự thảo Thông tư thay thế Thông tư 17/2013/TT-NHNN hướng dẫn về quản lý ngoại hối đối với việc phát hành trái phiếu quốc tế.

VPbank báo lãi cao kỷ lục năm 2021

Chủ nhật, 30/01/2022 | 18:45
Thương vụ thoái vốn tại FE Credit đã đem lại khoản lợi nhuận khổng lồ cho VPBank năm qua, với mức lợi nhuận trước thuế cả năm đạt gần 38.000 tỷ đồng.

Thị trường bất động sản 2022: Ranh giới giữa "đỉnh" và "bong bóng"

Thứ 7, 29/01/2022 | 19:00
Thị trường BĐS từng xảy ra hiện tượng nóng sốt cục bộ. Nhà đầu tư cần tỉnh táo tìm hiểu, lựa chọn, tránh những pha đầu tư nóng vội “đầu tư được - bán ra không được"

KienLongBank vượt mốc nghìn tỷ lợi nhuận

Thứ 7, 29/01/2022 | 09:25
Bất chấp những tác động từ dịch bệnh, KienLongBank báo lãi trước thuế hợp nhật cả năm 2021 đạt 1.010 tỷ đồng, tăng 538,4% so với năm 2020.

MB: Lợi nhuận năm 2021 đạt 12.697 tỷ đồng, bao phủ nợ xấu ở mức cao

Thứ 6, 28/01/2022 | 13:11
MB vừa công bố lợi nhuận sau thuế năm 2021 đạt 12.697 tỷ đồng, tăng 53,68% so với cùng kỳ năm 2020. Tỉ lệ bao phủ nợ xấu ở mức cao, riêng ngân hàng mẹ đạt gần 400%.
Cùng chuyên mục

Tiền đổ vào nhóm vốn hóa lớn, chứng khoán tăng 4 phiên liên tiếp

Thứ 6, 27/05/2022 | 18:45
Khối ngoại gom mạnh chứng chỉ quỹ FUEVFVND với trị giá 123 tỷ đồng. Ngược lại, một số mã như THD, YEG giảm mạnh sau tin lãnh đạo thoái vốn khỏi doanh nghiệp.

Thương mại Việt Nam - Mỹ mở rộng sẽ thu hút dòng vốn lớn vào TTCK

Thứ 6, 27/05/2022 | 09:16
Việt Nam đang trên lộ trình được xem xét nâng hạng lên thị trường mới nổi, việc này sẽ giúp thu hút lượng lớn dòng vốn đầu tư chủ động vào TTCK Việt Nam.

Chủ tịch KBC Đặng Thành Tâm: Chỉ 3 tháng nữa, TTCK sẽ ổn định trở lại

Thứ 6, 27/05/2022 | 08:13
Ông Tâm khuyên nhà đầu tư nên mua cổ phiếu bởi thị trường chứng khoán đang bị dao động bởi các yếu tố tiêu cực, không phản ánh đúng thực trạng nền kinh tế Việt Nam.

Công ty kiểm toán cho thành viên Tân Hoàng Minh bị đình chỉ tư cách

Thứ 6, 27/05/2022 | 08:09
Trước đó, UBCKNN đã yêu cầu Tổng Bách Hóa phải thực hiện kiểm toán lại BCTC riêng và hợp nhất năm 2021 (mà CPA Hà Nội đã kiểm toán trước đó) theo quy định.

Cổ phiếu họ FLC đồng loạt giảm sàn sau khi bị HoSE hạn chế giao dịch

Thứ 5, 26/05/2022 | 15:57
Diễn biến tiêu cực của nhóm FLC đã không còn tác động đến thị trường chung, VN-Index phiên ngày 26/5 bật tăng nhẹ.
     
Nổi bật trong ngày

Cổ phiếu FLC, ROS, HAI bị cấm giao dịch phiên sáng

Thứ 5, 26/05/2022 | 06:00
3 cổ phiếu thuộc hệ sinh thái FLC sẽ chỉ giao dịch phiên chiều hàng ngày theo phương thức khớp lệnh tập trung và giao dịch thỏa thuận, từ ngày 1/6 tới.

Cổ phiếu họ FLC đồng loạt giảm sàn sau khi bị HoSE hạn chế giao dịch

Thứ 5, 26/05/2022 | 15:57
Diễn biến tiêu cực của nhóm FLC đã không còn tác động đến thị trường chung, VN-Index phiên ngày 26/5 bật tăng nhẹ.

Công ty kiểm toán cho thành viên Tân Hoàng Minh bị đình chỉ tư cách

Thứ 6, 27/05/2022 | 08:09
Trước đó, UBCKNN đã yêu cầu Tổng Bách Hóa phải thực hiện kiểm toán lại BCTC riêng và hợp nhất năm 2021 (mà CPA Hà Nội đã kiểm toán trước đó) theo quy định.

Chủ tịch KBC Đặng Thành Tâm: Chỉ 3 tháng nữa, TTCK sẽ ổn định trở lại

Thứ 6, 27/05/2022 | 08:13
Ông Tâm khuyên nhà đầu tư nên mua cổ phiếu bởi thị trường chứng khoán đang bị dao động bởi các yếu tố tiêu cực, không phản ánh đúng thực trạng nền kinh tế Việt Nam.

Thương mại Việt Nam - Mỹ mở rộng sẽ thu hút dòng vốn lớn vào TTCK

Thứ 6, 27/05/2022 | 09:16
Việt Nam đang trên lộ trình được xem xét nâng hạng lên thị trường mới nổi, việc này sẽ giúp thu hút lượng lớn dòng vốn đầu tư chủ động vào TTCK Việt Nam.