Bẫy "tín dụng đen"
Ngày 8/9, thông tin từ Công an tỉnh Đồng Nai cho biết, Công an xã Phước An (tỉnh Đồng Nai) đang lập hồ sơ xử lý đối tượng Trương A Huy (SN 1993, quê phường Chương Mỹ, Tp.Hà Nội) về hành vi cho vay lãi nặng trong giao dịch dân sự.
Đối tượng Trương A Huy tại cơ quan công an. (Ảnh: CA).
Trước đó, tối 27/8, và T.T.H. (35 tuổi, quê tỉnh Lâm Đồng) đến Công an xã Phước An để trình báo về việc Trương A Huy có hành vi cho vay lãi nặng trong giao dịch dân sự.
Nhận được tin báo Công an xã Phước An triển khai lực lượng xác minh, làm rõ.
Bước đầu qua quá trình xác minh vụ việc, Công an xã Phước An xác định ngày 25/7, Trương A Huy cho bà H. vay 13,2 triệu đồng, mỗi ngày đóng 1,2 triệu đồng, trong vòng 19 ngày với hình thức vay tiền góp (gốc và lãi). Với lãi suất 1397%/năm, Huy đã thu tiền lãi của bà H. tổng cộng 9,6 triệu đồng.
Đến ngày 4/8, Trương A Huy tiếp tục cho bà H. vay 14,2 triệu đồng, mỗi ngày đóng 1,2 triệu đồng, đóng 20 ngày với hình thức vay tiền góp (gốc và lãi), với lãi suất 1259%/năm. Trương A Huy đã thu tiền lãi của bà H. được 4,9 triệu đồng tiền mặt (10 ngày) thu lợi bất chính hơn 4,8 triệu đồng theo quy định tại Điều 468 Bộ luật Dân sự; tiền gốc 7,1 triệu đồng.
Đến ngày 9/8, Trương A Huy tiếp tục cho bà H. vay 14,2 triệu đồng, mỗi ngày đóng 1,2 triệu đồng, đóng 20 ngày với hình thức vay tiền góp (gốc và lãi), với lãi suất 1259%/năm. Huy đã thu tiền lãi của bà H. được 2,45 triệu đồng tiền mặt (5 ngày); thu lợi bất chính hơn 2,45 triệu đồng theo quy định tại Điều 468 Bộ luật Dân sự, tiền gốc 3,55 triệu đồng.
Công an xã Phước An đang phối hợp với các Phòng nghiệp vụ điều tra mở rộng và xử lý đối tượng theo đúng quy định của pháp luật.
Kiên quyết không để "tín dụng đen" tồn tại
Trao đổi với Người Đưa Tin, một cán bộ Cảnh sát hình sự Công an tỉnh Đồng Nai cho biết, để đấu tranh với loại tội phạm này, lực lượng Công an tỉnh đã triển khai đồng bộ nhiều biện pháp, kiên quyết không để "tín dụng đen" tồn tại trên địa bàn.
Bên cạnh đó, đề nghị người dân đề cao cảnh giác, tránh xa những chiêu trò "mời gọi" cho vay có dấu hiệu liên quan đến "tín dụng đen"; tích cực tuyên truyền, phổ biến, thông tin đến người thân, gia đình và mọi người xung quanh về những phương thức, thủ đoạn của hoạt động "tín dụng đen" và hậu quả về sau; tránh xa những loại tệ nạn xã hội…
Một số thủ đoạn cho vay nặng lãi tín dụng đen, cần nêu cao tinh thần cảnh giác.
Lãnh đạo Công an tỉnh Đồng Nai khuyến cáo người dân, tổ chức tuyệt đối không tham gia các hoạt động “tín dụng đen”, cho vay nặng lãi trong giao dịch dân sự.
Khi phát hiện trên địa bàn có đối tượng hoạt động “tín dụng đen” cần kịp thời tố giác đến cơ quan công an, đặc biệt với các trường hợp công ty luật núp bóng đòi nợ, cưỡng đoạt tài sản, cửa hàng cầm đồ, kinh doanh tài chính trá hình, hay đối tượng nghi vấn liên quan đến hành vi đòi nợ thuê, đổ chất bẩn, chất thải để uy hiếp.
Người dân khi có nhu cầu vay vốn phục vụ kinh doanh, mua sắm nên tìm hiểu kỹ thông tin, ưu tiên lựa chọn ngân hàng, tổ chức tín dụng uy tín. Trong quá trình hoàn tất hồ sơ vay, cần đọc kỹ nội dung hợp đồng, lãi suất và các điều khoản trước khi ký, tránh rơi vào bẫy “tín dụng đen”.
Trường hợp không may bị “siết nợ”, người dân nên thu thập chứng cứ (hình ảnh, video, âm thanh) để tố giác đến cơ quan chức năng.
Nếu người thân vay nợ và gia đình bị gọi điện “khủng bố”, cần bình tĩnh ứng xử, khẳng định không liên quan và yêu cầu đối tượng cung cấp chứng từ, hợp đồng vay nợ. Người dân cũng nên chủ động khóa bình luận trên mạng xã hội để tránh bị quấy rối.
Trong tình huống bị làm phiền kéo dài hoặc đe dọa, cần trình báo ngay đến công an nơi gần nhất để được hỗ trợ. Tuyệt đối không cung cấp thông tin cá nhân cho những đối tượng gọi điện đòi nợ.
Trao đổi với Người Đưa Tin, luật sư Đặng Thị Thúy Huyền (Đoàn Luật sư Tp.HCM) cho biết: Qua xác minh ban đầu, công an xác định trong khoảng thời gian từ ngày 25/7 đến 9/8/2025, Tổng số tiền thu lợi bất chính của đối tượng Trương A. Huy vượt 12,1 triệu đồng, vi phạm quy định tại Điều 468 Bộ luật Dân sự.
Theo Bộ luật Dân sự năm 2015, mức lãi suất cho vay tối đa chỉ được phép là 20%/năm. Bộ luật Hình sự năm 2015 (sửa đổi, bổ sung năm 2017) cũng quy định, hành vi cho vay với lãi suất gấp 5 lần trở lên của mức 20%/năm (tức trên 100%/năm) được xem là cho vay lãi nặng trong giao dịch dân sự.
Trong trường hợp này, chỉ trong vòng chưa đầy nửa tháng, Huy đã 3 lần cho vay với lãi suất “cắt cổ” lên tới 1.397%/năm, cao gấp gần 70 lần so với quy định pháp luật. Mặc dù biết rõ đây là mức lãi suất bất hợp lý, trái quy định, xâm hại quyền lợi chính đáng của người vay và trật tự quản lý kinh tế về tín dụng – tiền tệ, nhưng Huy vẫn cố tình thực hiện.
Theo luật sư Huyền, có thể thấy hành vi của Trương A. Huy là vi phạm pháp luật nghiêm trọng, gây ảnh hưởng đến trật tự quản lý kinh tế của Nhà nước. Do đó, cần phải xử lý nghiêm minh nhằm răn đe, phòng ngừa chung đối với loại hình “tín dụng đen”.
