Chứng khoán đầu tư “cứu” lợi nhuận quý IV/2023 của Bac A Bank

Ngân hàng TMCP Bắc Á (Bac A Bank, HNX: BAB) vừa công bố kết quả kinh doanh quý IV và luỹ kế cả năm 2023. Theo đó, kết thúc quý IV/2023, Bac A Bank đem về thu nhập lãi thuần gần 744 tỷ đồng, giảm 11,7% so với cùng kỳ năm trước.

Đồng thời, các nguồn thu ngoài lãi như hoạt động dịch vụ, hoạt động kinh doanh ngoại hối sụt giảm cũng một phần ảnh hưởng đến kết quả kinh doanh của Bac A Bank.

Cụ thể, hoạt động dịch vụ của ngân hàng ghi nhận khoản lãi 28,5 tỷ đồng, giảm 10% so với cùng kỳ; hoạt động kinh doanh ngoại hối lãi 22,7 tỷ đồng, trong khi cùng kỳ năm trước, hoạt động này đem về cho nhà băng 55,6 tỷ đồng.

Đáng chú ý, trong kỳ, Bac A Bank thu về khoản lãi lớn từ chứng khoán đầu tư. Hoạt động này thu về cho nhà băng khoản lãi gần 255 tỷ đồng, tăng 254% so với cùng kỳ năm trước.

Hoạt động khác của nhà băng cũng đảo chiều từ khoản lỗ 3,5 tỷ đồng trong quý IV/2022 lên khoản lãi 76 tỷ đồng. Thu nhập từ góp vốn, mua cổ phần cũng tăng nhanh, đem về cho ngân hàng 10,9 tỷ đồng.

Tổng thu nhập hoạt động của Bac A Bank trong quý IV ở mức 1.136,7 tỷ đồng, tăng 13,6% so với cùng kỳ. Sau khi trừ đi chi phí hoạt động, Bac A Bank thu về 610 tỷ đồng lãi thuần từ hoạt động kinh doanh tăng 88% so với cùng kỳ năm trước.

Kết quả, dù trong kỳ, ngân hàng đã tăng cường trích lập dự phòng rủi ro tín dụng gấp 2,5 lần năm trước lên hơn 103 tỷ đồng, Bac A Bank vẫn báo lãi trước thuế gần 510 tỷ đồng, tăng 57,4%; lãi sau thuế 410 tỷ đồng, tăng 57,9% so với cùng kỳ năm 2022.

Lũy kế cả năm 2023, Bac A Bank ghi nhận thu nhập lãi thuần đạt 2.389 tỷ đồng, giảm 5% so với năm trước. Trong năm, nhà băng này đã tăng 41% chi phí dự phòng rủi ro tín dụng lên gần 196 tỷ đồng và được hoàn nhập 43 tỷ đồng. Bac A Bank thu về khoản lãi trước thuế gần như đi ngang so với năm trước ở mức 1.060,8 tỷ đồng; lãi sau thuế tương ứng chỉ nhích nhẹ 2,52% lên 854 tỷ đồng.

Năm 2023, Bac A Bank đặt mục tiêu lợi nhuận sau thuế đạt 880 tỷ đồng. Như vậy, kết thúc năm, ngân hàng mới thực hiện được khoảng 97% chỉ tiêu lợi nhuận.

Tại thời điểm ngày 31/12/2023, tổng tài sản của Bac A Bank ghi nhận ở mức 152.268 tỷ đồng, tăng 18% so với đầu kỳ. Trong đó, tiền gửi tại tổ chức tín dụng khác của nhằ băng đạt 13.602 tỷ đồng, tăng 23%;cho vay TCTD tăng từ 858 tỷ đồng trong năm 2022 lên 1.760 tỷ đồng; cho vay khách tăng nhẹ 6% lên 99.853 tỷ đồng.

Về chất lượng nợ vay, tại ngày này, tổng nợ xấu của nhà băng là gần 916 tỷ đồng trong khi thời điểm cuối năm ngoái, tổng nợ xấu mới chỉ ở mức 513,8 tỷ đồng. Điều này chủ yếu đến từ sự tăng mạnh của nợ dưới tiêu chuẩn (nợ nhóm 3) và nợ nghi ngờ (nợ nhóm 4) của ngân hàng.

Cụ thể, nợ nhóm 3 của nhà băng 305% lên gần 171 tỷ đồng; nợ nhóm 4 cũng tăng 4,6 lần từ gần 50 tỷ đồng lên tới gần 230 tỷ đồng.

Nợ có khả năng mất vốn dù không leo mạnh như 2 nhóm trên nhưng cũng ghi nhận mức tăng từ 422 tỷ đồng lên 515 tỷ đồng. Điều này đã đẩy tỉ lệ nợ xấu/dư nợ vay của Bac A Bank tăng từ 0,55% đầu năm lên 0,92%.